PRÉPARER SA RETRAITE À 40 ANS : COMMENT FAIRE ?

À 40 ans, il est encore temps de préparer une retraite sécurisée financièrement

Le temps, et non l’argent, est le facteur le plus important lorsqu’il s’agit d’épargner et d’investir pour le départ à la retraite. C’est pourquoi les experts en investissement vous recommanderont de commencer le plus tôt possible.

La bonne nouvelle, c’est que si vous avez l’âge minimal de 40 ans et que vous n’avez pas commencé à investir ou à épargner pour la retraite, vous avez encore le temps de vous créer une retraite sûre.

Voici nos suggestions.

Réaliser un bilan de votre situation actuelle

Lorsque vous êtes fonctionnaire et qu’il s’agit de planifier votre retraite, il est essentiel que vous fassiez le point sur votre situation financière actuelle.

Quelle que soit l’étape à laquelle vous vous trouvez actuellement dans votre vie professionnelle, vous devez disposer d’un excellent plan de gestion financière anticipé.

Il s’agit essentiellement de la manière dont vous gérez et planifiez vos investissements, votre épargne, vos dépenses, vos revenus et d’autres activités financières personnelles. Vous obtiendrez ainsi un plan financier qui récapitule la manière utilisée pour gérer votre argent.

En connaissant la valeur réelle de votre argent et son fonctionnement, il est plus facile d’avoir un bon plan de gestion financière personnelle pour votre départ à la retraite.
De cette façon, c’est vous qui contrôlez votre argent, et non l’inverse.
La plupart des gens sont confrontés à des problèmes personnels parce qu’ils laissent leur argent prendre le dessus sur leurs décisions.

Avec un bilan, vous serez conscient de votre situation financière. Vous comprendrez si vos sources de revenus peuvent soutenir votre style de vie à la retraite. Plus important encore, vous pourrez choisir les meilleurs investissements qui peuvent doubler votre argent.
Grâce à cela, vous verrez également si vous avez besoin de plus de sources de revenus pendant votre retraite.

Définir ses besoins à la retraite

Comme pour toutes les estimations de l’avenir, de multiples variables seront prises en compte dans la détermination de vos besoins avant d’avoir atteint l’âge légal de retraite, ce qui rend difficile un calcul précis.

L’une des premières choses que vous devrez considérer pour bénéficier d’une retraite apaisée est le moment où vous voulez prendre votre retraite et ce que vous aimeriez en faire.
C’est ce qui vous aidera à répondre à la question « combien d’argent est suffisant ? » tout en ayant conscience que le montant de la pension de retraite ne sera peut-être pas assez.

Par exemple, voyager à travers le monde vous reviendra bien plus cher que de passer votre retraite avec vos enfants ou petits-enfants.

Certaines personnes se retirent de leur carrière principale, puis se lancent dans une carrière après la retraite, en gagnant un revenu supplémentaire.

Pour le reste de vos années de travail, vous devrez estimer votre salaire annuel versé, la majoration, la réversion, les cotisations annuelles moyennes prévues, la durée de cotisation, les taux d’inflation, le rendement de votre portefeuille de placements, etc.

Pour la vie après la retraite, vous devrez estimer combien de temps vous pensez vivre et donc combien d’années de retraite vous aurez.
Votre état de santé anticipé est également un facteur important en raison de l’augmentation des coûts des soins de santé et des soins de longue durée.

En réalité, c’est le type de vie que vous souhaitez mener qui vous aidera à déterminer vos besoins en matière de retraite et donc à établir votre budget de retraite.

Opter pour une diversification des placements

La diversification des actifs est un moyen d’équilibrer le risque et le rendement de votre portefeuille de placements. Elle consiste à répartir vos investissements de manière à limiter les risques liés à un seul type d’actif. Cette pratique est conçue pour réduire la volatilité de votre portefeuille au fil du temps.

Que vous soyez salarié du privé ou fonctionnaire, si vous investissez votre épargne-retraite de manière trop prudente durant vos meilleures années, le taux de croissance de vos placements risque de ne pas suivre le rythme de l’inflation.

À l’inverse, si vous investissez de manière trop agressive lorsque vous êtes plus âgé, vous risquez de laisser votre épargne exposée à la volatilité du marché, ce qui pourrait réduire la valeur de vos actifs à un âge où vous avez moins de possibilités de récupérer vos pertes.

Vous pouvez équilibrer le risque et le rendement en diversifiant vos actifs, c’est-à-dire en investissant dans plusieurs secteurs rentables.
Cette stratégie consiste essentiellement à répartir votre portefeuille sur plusieurs types d’actifs assurés.

Accroître son patrimoine

L’accroissement de votre patrimoine peut présenter de nombreux avantages. Par exemple, cela peut vous aider à partir à la retraite des années plus tôt.

La sécurité financière en découle également, ce qui vous permet de vous préoccuper moins de l’argent, de votre retraite de base, de votre liquidation de retraite à taux plein et de plus vous consacrer aux choses importantes de la vie.

Augmenter votre patrimoine prendra probablement des années plutôt que des semaines, mais mettre en place les bons mécanismes est possible à condition de le vouloir. Vous pouvez augmenter votre valeur nette pour atteindre vos objectifs financiers et, en fin de compte, passer de belles années de retraites.

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