DE L’OR AU BITCOIN : L’ÉVOLUTION DES ACTIFS DE RETRAITE

Comptes de retraite individuels – Individual retirement accounts (IRA)

L’or a traditionnellement joué le rôle d’un véhicule d’investissement conservateur et non corrélé, mais il commence à être sérieusement remis en question par le bitcoin.

L’or a joué un rôle essentiel dans l’économie et la politique, influençant une grande partie de l’activité financière de l’humanité par le biais de changements dans les systèmes économiques.

Il s’est avéré polyvalent et stable au fil des bouleversements et des changements sociétaux. Il est même devenu un outil essentiel du commerce mondial et des échanges monétaires tels que nous les connaissons aujourd’hui.

Au XIXe siècle, l’or était l’épine dorsale du système monétaire mondial. Les nations se sont appuyées sur l’étalon-or jusqu’à la Grande Dépression et la Première Guerre Mondiale.

Ces événements ont été des catalyseurs inflationnistes importants et les économies, dans une transition de plusieurs décennies, ont abandonné l’étalon-or.

Ce processus a culminé en 1971, lorsque la Bourse Fédérale n’a plus été en mesure d’échanger des dollars américains contre de l’or. En 1976, l’étalon-or a été entièrement abandonné et l’or est devenu un actif libre.

Aujourd’hui, elle est toujours considérée comme un magasin de valeur fiable avec un marché bien établi. Après tout, il a eu le luxe, pendant des siècles, de traverser divers cycles de prospérité et de bouleversements économiques pour prouver sa réputation. L’or bénéficie d’une grande liquidité et peut être facilement échangé ou vendu sous de multiples formes : lingots, pièces, bijoux ou autres instruments représentatifs.

Or vs Bitcoin : la bataille des actifs non corrélés

Dans le cadre des investissements de retraite, l’or est un actif non corrélé, dont le rendement annuel moyen a toujours suivi le rythme de l’inflation.

En période d’incertitude économique, les investisseurs se tournent vers l’or en raison de sa réputation de réserve de valeur et de sa non-corrélation avec les actions, ce qui en fait un placement idéal en cas de baisse des marchés.

Cependant, l’évolution de la technologie monétaire actuelle a offert aux investisseurs une nouvelle option : le bitcoin.

Bien qu’il s’agisse d’un actif relativement nouveau dont l’impact économique est encore en cours de développement, le bitcoin a déjà été qualifié d’or numérique.

Il partage de nombreuses caractéristiques avec l’or, notamment son offre plafonnée et son potentiel en tant que réserve de valeur.

En outre, le bitcoin offre un nouveau type de valeur à l’ère de la connectivité. Il peut être transféré numériquement, ce que l’or physique ne peut pas faire.

Il s’agit du premier actif numérique au monde, un exploit remarquable réalisé grâce à la convergence de la conception économique, de la cryptographie et des réseaux décentralisés.

Pour les investisseurs, le portefeuille idéal est un équilibre d’actifs qui reflète la préférence d’un individu pour le risque et qui correspond au climat économique du moment : un objectif en constante évolution. Tous les investisseurs et les gestionnaires de fonds professionnels recherchent de nouveaux moyens d’accroître et de diversifier leur portefeuille.

Les retraités recherchent des investissements qui assurent la diversification, la préservation du patrimoine et la stabilité. Sans compter qu’ils recherchent un revenu continu qui ne peut provenir que de la croissance, c’est-à-dire d’investissements qui tirent parti des opportunités de l’époque.

Trouver la bonne combinaison d’actifs moins risqués, stables, et d’actifs de croissance plus risqués a toujours été un défi, même pour les planificateurs financiers les plus expérimentés.

Certains pensent que le bitcoin a sa place dans le nouveau portefeuille de retraite en tant qu’élément de diversification supplémentaire. Comme l’or, il peut servir d’actif non corrélé et de couverture contre les risques systémiques.

Bitcoin IRAS : Exposition à l’actif le plus performant de 2023

Une autre façon de reproduire les produits d’investissement actuels est de créer des IRA en bitcoins.

L’IRS considère le bitcoin et les autres crypto-investissements dans les comptes de retraite comme des biens. Les règles gouvernementales empêchent les Roth IRA de détenir des « pièces de monnaie » et « objets de collection« , mais elles ne semblent pas couvrir le bitcoin.

Selon les rapports les plus récents de NYDIG, le Bitcoin est en tête de sa liste de rendements pour 2023 sur la base de la classe d’actifs.

Au 6 octobre 2023, il affiche une hausse de 63,3 % depuis le début de l’année, devançant :

• Les grandes capitalisations américaines (28,2 %) ;
• Les matières premières (6 %) ;
• Les liquidités (3,8 %) ;
• L’or (1,1 %).

Dans le cadre du compte à rebours jusqu’à sa prochaine division en deux, vers avril 2024, de nombreux investisseurs considèrent le bitcoin comme un complément possible à leurs comptes de retraite.

Certains fournisseurs d’IRA proposent déjà des investissements dans les crypto-monnaies sous la forme d’IRA en crypto-monnaies, et plus particulièrement d’IRA en bitcoins.

Un Bitcoin IRA fonctionne comme n’importe quel IRA traditionnel autogéré (SDIRA) et offre les mêmes avantages. Au lieu d’investir directement dans le bitcoin et de prendre en charge sa garde, les Bitcoins IRA offrent à l’investisseur commodité, sécurité et facilité.

Un Bitcoin IRA vous permet d’acheter et de vendre des bitcoins sur un compte de retraite bénéficiant d’avantages fiscaux. Un bitcoin IRA permet aux retraités de conserver des comptes de retraite traditionnels tout en disposant d’un compte séparé qui investit dans de nouvelles monnaies comme le bitcoin.

Pourquoi l’ajouter à votre portefeuille ?

De nombreux défenseurs du bitcoin le présentent comme de « l’or numérique ».

Cette vision simplifiée a été adoptée et promue par ceux qui pensent que le bitcoin peut servir de réserve de valeur fiable sous forme numérique.

Sur la base de ce point de vue, des investissements en bitcoins analogues à des produits en or sont déjà en cours de création. Tout comme les ETF sur l’or détiennent de l’or physique comme actif sous-jacent, les produits bitcoin sont structurés de manière similaire à ces ETF et offrent une exposition par le biais de fonds négociés sur les marchés boursiers.

Les premières demandes d’ETF Bitcoin ont été déposées ces dernières années, et des gestionnaires d’actifs de plusieurs trillions comme BlackRock et Fidelity ont fait preuve d’optimisme quant à leur avenir.

Le récent verdict d’un tribunal de Washington sur la demande de Grayscale l’EFT Bitcoin invalidant l’argument de la SEC pour refuser son produit d’investissement en bitcoins a été interprété comme un tournant pour l’industrie.

Les partisans des ETF Bitcoin restent vigilants, car les principaux gestionnaires d’actifs continuent de s’efforcer d’obtenir l’approbation d’un ETF Bitcoin au comptant. En fonction de la réaction de la SEC, les approbations d’ETF Bitcoin pourraient suivre, ouvrant la voie à une augmentation de la demande.

Rendre la planification de la retraite moins complexe avec un Bitcoin IRA

Malgré son statut de nouvel actif, la performance du bitcoin en 2023 s’est distinguée par sa capacité à maintenir une fourchette de négociation étroite en dépit de pressions externes intenses.

Il a évolué latéralement autour de la fourchette de 25 000 à 31 000 dollars, résistant à la volatilité et aux ruptures dans l’une ou l’autre direction.

Les retraités ou ceux qui préparent leur retraite et qui souhaitent ajouter des actifs plus risqués à leurs portefeuilles, évoluer avec leur temps et rechercher des possibilités de croissance future peuvent ajouter des bitcoins à leurs investissements de retraite sans avoir à apprendre les nuances techniques nécessaires pour assurer la sécurité de leurs bitcoins.

Ils peuvent créer des IRA Bitcoin sous forme de comptes traditionnels ou de comptes Roth.

• Un Roth Bitcoin IRA permet des retraits non imposables à la retraite.
• Un Bitcoin IRA traditionnel offre une croissance à imposition différée.

Les retraités dont la tranche d’imposition est la plus élevée peuvent profiter de cette caractéristique.

Pourquoi envisager des IRA Bitcoin plutôt que d’acheter et de stocker directement des bitcoins ?

Les IRA Bitcoin s’étendent facilement à la planification successorale, offrant un nouvel avantage par rapport aux comptes de retraite traditionnels. Swan Bitcoin IRA, par exemple, offre une garde de niveau entreprise avec une couverture d’assurance. Il fournit une couche de protection essentielle pour les retraités qui peuvent ne pas être bien informés sur la sécurité des crypto-monnaies.

• En outre, les IRA Bitcoin fournissent un cadre juridique aux investisseurs individuels, les protégeant des problèmes fiscaux, des incertitudes juridiques et des risques de non-conformité.
• Les investisseurs sont assurés que leurs investissements sont entièrement conformes aux réglementations financières existantes.

Bien qu’il s’agisse d’un nouvel instrument, les IRA Bitcoin peuvent permettre de continuer à se constituer un patrimoine pendant la retraite.

• Ils offrent un potentiel de croissance, de diversification et d’avantages fiscaux dans le cadre d’un environnement familier et réglementé.
• Ils constituent un moyen de bénéficier de la nature non corrélée du bitcoin et de son potentiel futur.

Comme pour tout investissement, les retraités doivent consulter un conseiller financier pour vérifier si un investissement IRA en bitcoins est conforme à leurs ressources, à leur tolérance au risque, à leur horizon temporel et à leurs objectifs financiers.

Dans le meilleur des mondes de la planification de la retraite, les IRA en bitcoins offrent une proposition alternative, innovante et convaincante pour explorer les avantages des investissements en bitcoins, même pour ceux qui ne se plongent pas dans les complexités technologiques de la crypto-monnaie.

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Source : ZeroHedge